Assicurazione casa e danni idraulici da assestamento: cosa è coperto?
Le polizze standard HO-3 / HO-5 **possono** coprire perdite idrauliche improvvise causate da assestamento, ma **i danni graduali sono esclusi**. La distinzione dipende da "improvviso e accidentale" vs. "usura".
Tipici trigger di copertura
- Rottura improvvisa del tubo da spostamento improvviso della fondazione (es. post-terremoto, collasso di dolina).
- Rottura tubo di alimentazione elettrodomestico (lavatrice, frigo, scaldabagno) — anche se l'assestamento ha contribuito, la *causa prossima* è il guasto del raccordo.
- Danni da acqua risultanti a struttura e contenuto (cartongesso, pavimenti, armadi) — coperti se la perdita stessa è coperta.
Esclusioni comuni
- Infiltrazione graduale nel corso di settimane/mesi (corrosione, allargamento di microfessura).
- Movimento / assestamento della fondazione stesso — esclusione movimento terra (a meno che non acquisti **endorsement Terremoto** o **Fondazione**).
- Usura, deterioramento, difetto latente.
- Muffa** oltre il sub-limite della polizza (tipicamente $10k–$50k) a meno che non causata da perdita improvvisa coperta.
Endorsement utili
| Endorsement | Aggiunge |
|---|---|
| Riflusso acqua e trabocco pozzetto | Riflusso fognatura/drenaggio (non specifico per assestamento ma adiacente) |
| Copertura Fondazione / Perdita sotto lastrico | Riparazione dell'idraulico *sotto* il lastrico (alcuni operatori) |
| Movimento terra / Terremoto | Danni da improvviso spostamento del suolo |
| Copertura linea di servizio | Tubo acqua/fognatura interrato dalla strada alla casa |
Best practice per i sinistri
- Documenta immediatamente: foto, video, timestamp.
- Mitiga: chiudi valvola principale, estrai acqua, fai funzionare deumidificatori.
- Assumi un **idraulico autorizzato** per la riparazione d'emergenza — conserva la fattura.
- Richiedi la visita del **perito assicurativo** prima di demolizioni importanti (o fotografa tutto prima della demolizione).
- Ottieni un **rapporto dell'ingegnere** se l'assicuratore nega citando "movimento terra" — un'opinione geotecnica indipendente può ribaltare.
Prevenzione > Sinistri
- Ispezione idraulica annuale (sonda con telecamera).
- Sensori smart per perdite d'acqua (Flo by Moen, Phyn, Guardian) — auto-spegnimento + sconto assicurativo.
- Mantieni umidità del suolo costante (tubi irrigatori in siccità) per ridurre l'assestamento differenziale.
Leggi la tua **pagina dichiarativa** e **Sezione I – Esclusioni**. Chiedi al tuo agente un walk-through "cosa succede se" prima di averne bisogno.