Cosa succede se uso una carta di credito durante un piano di gestione debiti (DMP)?
I Piani di Gestione Debiti (DMP) aiutano a rientrare dai debiti. Le carte incluse nel DMP vengono chiuse all'iscrizione (transazioni rifiutate). Tuttavia, potresti aver ancora bisogno di credito. Eccezioni possibili.
Come funziona un DMP
In cambio di interessi/fee ridotti, il debitore accetta di non fare nuovi addebiti e i conti vengono chiusi. I creditori accettano perché: 1) i debiti sono pagati per intero (non stralciati come in fallimento), 2) riducono il rischio di nuovo indebitamento. Usare una carta nel DMP = transazione negata.
Eccezioni
- Le agenzie di consulenza vogliono includere tutti i debiti, anche carte business. Ma una carta può restare aperta per uso lavorativo (es. viaggi per il datore di lavoro).
- Carte a saldo zero potrebbero non dover essere incluse.
- La partecipazione al DMP è volontaria. La NFCC (National Foundation for Credit Counseling) raccomanda di includere tutti i debiti per equità ed efficacia.
Se serve assolutamente una carta di credito
- Opzione: Carta prepagata / secured (garantita). Versi l'intero fido come deposito cauzionale. Facile da ottenere.
- Attenzione: commissioni annue/mensili alte, interessi se non paghi saldo intero ogni mese. Vantaggio: nessun rischio di nuovo debito oltre il deposito.
Come ottenere una carta non garantita dopo il DMP
- Completando il DMP con successo, l'agenzia può offrire un programma di credit repair.
- Il creditore originale potrebbe riaprire la linea.
- Altrimenti, richiedi nuove carte per "ricostruzione credito": Capital One, Orchard Bank (ora parte di Capital One), Discover it Secured, OpenSky.
- Consulta myFICO.com per info su punteggi, ricostruzione credito e carte adatte al tuo profilo. Richiedi i report di credito (annulla abbonamento prima della fine trial).